家用小轿车非法营用发生交通事故是否理赔？

摘 要：如果驾驶人违规改变保险车辆的用途，本文讨论交通事故后保险理赔的相关问题。

◆◆非法运营车主咨询问题

我的私家小车平时我会偶尔用来做拉客商业运营（俗称黑车），前些天拉客发生交通事故把人撞了（还挺严重的），不知道保险会不会给赔，我的车是全险。

◆◆国晖交通事故律师解答

您好！对于您的问题，我们分析答复如下，希望您能满意：

私自拉客进行商业运营属于违法行为， 依照我国《中华人民共和国道路运输条例》第64条，如果没有获得道路运输经营许可并擅自从事道路运输经营的，县级以上道路运输管理机构可责令停止经营，并没收违法所得，之后处违法所得2倍以上10倍以下的罚款；如果没有违法所得或是违法所得不足2万元，那么可处3万元以上10万元以下的罚款。因此，私自拉客面临的首先是行政处罚的问题。

但是行政处罚并不影响保险的理赔，至少对于交通事故强制责任保险也即交强险来说是这样的，对于交强险的不予赔偿或是说仅负责垫付的情况根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第22条仅为驾驶人未取得驾驶资格或是醉酒情形、被保险机动车被盗抢期间肇事情形、被保险人故意制造道路交通事故情形，而其中并不包含驾驶人私自运营的情形。可以明确，即使私自拉客，在道路交通事故发生时，机动车的交强险保险公司仍然需要在交强险有责或是无责的保险责任限额内进行保险理赔。

但是对于商业三者险来说，因为其保险理赔的基础更多的依赖于合同的具体规定，因此，如果合同对车辆的用途有具体明确并产生对保险理赔的限制，那么，此时，需要遵从合同的具体规定。