赵某某贷款诈骗案

    案情介绍：

       赵某某，45岁，在自己村里包了一批山地，山上中桃树，山下养野猪，赵某某于2004年向本县农村联社借款人民币50万元用于购买野生猪苗，自己则掏了40万元购买桃树苗以及修建养猪场，自己还向亲朋好友借了20万。于2006野生猪在市场是非常的受欢迎，加上赵某某的野猪是放养在山上的，吃的都是山上的野生动植物，自己养了两年的猪终于可以卖个好价钱了，赵某某于2006年赚了80万元。还了20万元给联社，还了20万元给自己的亲戚，还剩下40万，赵某某自己留了20万元作为自己的一家的花销以及养猪用的食料，还剩20万用于扩建自己的养猪场。野猪的价格越来越好，赵某某自然也越干越有劲。但是往往天不如人愿，于2007年的一个夏天，下起了一场暴风雨，山洪爆发，一场大水从山上倾流而下，把养猪场冲跨了，自己养的半成品生猪全部冲出养猪场，死的死，逃的逃。祸不单行的是，快要下树成熟的桃子也没这暴风雨这么一闹，全都吹到地下了。赵某某就因为一场暴风雨而变的一无所有了。此时大家都劝告赵某某就此收场，不要干这行了，但是赵某还是坚持自己的观点，2007年10月份硬是问自己的亲戚朋友借了40万，再次向联社贷款了50万元用了重建养猪场。并且赵某某做了一份详细的计划书，计划在两年之内可以回收成本，加上赵某某的信用好，于2006年如期归还部分本金及全部利息，而联社也愿意再给赵某一个机会。赵某某在2008年到2010年这两年由于自己的养猪场经营不善，一直都没赚到什么钱，只是依靠种植桃子赚钱，但也就是只够自己家里的开销和还利息的钱。于2010年的11月份开始停付利息，2012年借款期限已经到期。而社联工作人员曾多次与赵某某联系还款，赵某某表示因资金困难暂无还款能力，待经营好转些收回资金后再还款。直到案发，赵某还是无法偿还该贷款。

       对于本案赵某某的行为，有两种不同的意见：第一种意见是赵某某的行为是贷款诈骗罪；第二种意见认为赵某某的行为是属于无力偿还贷款的行为。本人认为赵某某的行为属于无力偿还贷款的行为。

       第一种意见认为赵某某的行为是贷款诈骗罪；贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

    （1）本罪的客体是复杂客体，既侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权，还侵犯国家金融管理制度，贷款是指作为贷款人的银行或者其他金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金

       （2）本罪在客观方面表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪表现为行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其经融机构贷款的行为。所谓虚构事实，是指编造客观上不存在的事实，以骗取银行或者其他金融机构的信任；所谓隐瞒真相，是指有意掩盖客观存在的某些事实，使银行或者其他金融机构产生错觉。

       而本案中的赵某某两次向联社借款都不是虚构事实，第一次借款50万元用来买野生猪苗。而第二次赵某某是由于自然灾害而使得自己破产，赵某某再次向联社借钱时，拟了一份计划书给社联，预定自己在两年之内可以回收成本，并且联社也同意了。所以不构成本罪的客观方面。

       （3）本罪的主体是一般主体，任何达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成，单位不能成为本罪的主体。值得注意的是银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，应以贷款诈骗罪的共犯论处。所谓串通，在本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子在实施诈骗前或在诈骗的过程中，相互暗中勾结，共同商量或进行策划，与诈骗犯罪分子予以配合，充当内应而为之提供帮助的行为。

       （4）本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。本案中的赵某某不具有非法占有为目的，赵某只是由于碰到天灾，缺少资金周转而借款用于周转，等到资金回笼之后，会把本金以及利息全部归还，赵某某在第一次向社联借款的时候，经过两年的幸苦经营，盈利之后，立即归还20万元部分本金以及全部利息。赵某贷款逾期未还，不是主观上拒不归还，而是客观上不能归还，由此可见赵某的两次借款并不具有非法占有的目的。

       关于贷款诈骗罪的处罚：

       1，自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。